2017/12/07
NISA（少額投資非課税制度）ですが、2018年から「積立NISA」が始まり使い勝手が向上します。
本記事では、積立NISAについて、現行のNISAと比較を交えて解説します。
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積立NISAとは
NISA（少額投資非課税制度）は、年間120万円を上限として、投資によるリターンが5年間非課税となる制度です。
制度の開始直後は、話題となったこともあり、一気に広がりを見せましたが、2014年に始まって今年4年目となった現在では、口座開設数や口座の稼働数が伸び悩んでいる状況です。
そこで、「貯蓄から投資へ」の流れを後押しするためにも「積立NISA」が2018年から新設されることになりました。
積立NISAとは、年間40万円を上限として、投資によるリターンが20年間非課税となる制度です。現行のNISAとの併用は認められず、利用者はどちらか選択することになります。
積立NISAと現行NISAの比較
積立NISAと現行NISAを比較すると、以下の違いがあります。
非課税の投資金額の上限
積立NISA：年間40万円
現行NISA：年間120万円
非課税の期間
積立NISA：20年間
現行NISA：5年間
対象の金融商品
積立NISA：現在検討中（現行NISAより制限されるかも）
現行NISA：上場株式・株式投資信託・ETF・REIT
購入方法
積立NISA：現在検討中（定時定額に限定されるかも）
現行NISA：制限なし
まとめると、投資金額の上限は1/3になりますが、非課税期間が4倍になっています。
また、対象の金融商品は現在、金融庁で検討中です。上場株式や毎月分配型の投資信託などは対象外とし、現行のNISAと比較して制限される可能性があります。
購入方法も定時定額（毎月決まった日に決まった金額購入する）に限定される可能性があります。
全体的には、少額での長期投資を促す制度になっています。
2018年1月から開始
2018年1月から制度が始まるので、2017年の9月後半から申し込みができるようになると考えられます。
また、現行のNISAとの併用は認めらないので、現在NISA口座を開設している人は、今年中に来年以降どちらにするか選択することになるはずです。
どちらを選ぶべきか
積立NISAの対象の金融商品が決定していない段階ですが、仮に対象の金融商品が通常のNISAと同じ場合を前提とすると、投資にまとまった金額をまわせない人や、一度投資したら売却をせずに持ち続ける投資スタイルの人は、積立NISAを選択すべきでしょう。
逆に投資に回す金額が多い人や、買ってから売るまでの投資期間が5年以内のような人は、通常のNISAのままで問題ないでしょう。
まとめ
2018年から積立NISAが始まります。
現行のNISAと比較して、長期投資を促す制度になっています。
現行のNISAと併用は認めらないので、投資スタイルでどちらが得か判断する必要があります。
関連（2018年からのNISA制度変更）
